超50家银行解散，释放什么信号？

001

今年以来，在金融监管总局持续推动改革化险的背景下，我国中小银行体系正经历一场深刻的变革，兼并重组浪潮汹涌而至，多家中小银行纷纷解散或被吸收合并，标志着银行业结构优化的步伐明显加快。据《金融时报》记者根据金融监管总局公布的批复信息初步统计，截至目前，至少已有50家中小银行步入解散或被合并的轨道，其中绝大多数为农村中小银行，仅有一家为城商行——库尔勒银行。这一系列动作不仅反映了中小银行在经营压力下的无奈选择，也预示着银行业新一轮整合的开始。

村镇银行：频繁解散与改制

村镇银行作为中小银行的重要组成部分，今年以来解散与改制的案例频现。7月25日，东莞银行获批收购东莞长安村镇银行并设立分支机构，标志着东莞长安村镇银行正式退出历史舞台。金融监管总局东莞监管分局在批复中明确指出，东莞银行需督促被收购的村镇银行按规定办理法人机构解散等相关事宜。这仅是今年众多村镇银行被吸收合并案例中的一个缩影。

早在今年4月，广东南粤银行已获批收购中山古镇南粤村镇银行，并设立中山分行。这一举措不仅增强了南粤银行的业务覆盖范围，也有效化解了村镇银行的风险隐患。进入6月，东莞农村商业银行更是动作频频，相继获批吸收合并惠州仲恺东盈村镇银行和东莞大朗东盈村镇银行，并将这两家村镇银行分别改建为惠州分行和大朗支行下属分支机构。这一系列操作不仅提升了东莞农商银行的规模实力，也进一步优化了当地农村金融服务的布局。

省联社改革与地市级统一法人农商行加速推进

与村镇银行解散潮相呼应的是，省联社改革及地市级统一法人农商行的成立也在加速推进。今年6月，辽宁农村商业银行获批吸收合并辽宁新民农村商业银行等36家农村中小银行机构，承接了这些机构清产核资后的有效资产、全部负债、业务、网点和员工。这一举措标志着辽宁农信改革迈出了关键“第二步”，进一步巩固了辽宁农商银行的市场地位。

自2022年浙江农商联合银行成立以来，全国已有7个省份的农信改革方案落地实施。其中，浙江、河南、山西、广西、四川选择组建省级农商联合银行模式，辽宁和海南则成立了省级农商银行。值得注意的是，河南省内25家法人机构正以新设合并方式组建河南农商行，这一动作将进一步提升河南省农村金融服务的整体实力。

在地市级层面，统一法人农商行的成立也频频传来佳音。例如，7月24日，安徽监管局发布批复同意淮北农村商业银行吸收合并安徽濉溪农村商业银行的债权、债务，旨在加快组建淮北市统一法人农商银行。这一举措不仅有助于提升淮北地区农村金融服务的效率和质量，也为其他地市的农信社改革提供了可借鉴的经验。

合并重组背后的深层次原因

中小银行频频合并重组的原因复杂多样，既有自身经营压力下的无奈选择，也有区域化险和金融改革的客观要求。开源证券银行业首席分析师刘呈祥指出，中小银行面临盈利不足、资产质量弱、资本补充受限等困境，金融管理部门对其合并重组持鼓励态度。通过合并重组，中小银行可以集合优质资源、优化股权结构、强化公司治理，从而提升整体抗风险能力和市场竞争力。

此外，即使银行自身经营问题不大，也可能出于区域金融改革、形成金融合力的要求被合并。例如，部分地方政府希望通过合并重组来减少金融机构数量、降低监管成本、提升金融服务效率和质量。同时，随着金融科技的快速发展和数字化转型的加速推进，中小银行在人才、技术等方面的劣势日益凸显，合并重组成为其提升竞争力的有效途径。

全国中小银行经营状况稳健但风险犹存

从全国范围来看，中小银行经营总体稳健，经营和监管指标处于合理健康水平。然而，不可否认的是，少部分中小银行在前期积累了一些矛盾和风险，个别中小银行风险较高。中国人民银行发布的《中国金融稳定报告（2023）》指出，2023年第二季度银行机构央行评级结果显示，大型银行评级结果较好，而部分农村中小金融机构存在一定风险。其中，农合机构和村镇银行高风险银行数量分别为191家和132家，资产规模占参评银行的0.84%。

针对这一情况，金融监管总局多次表态要加快推动农村中小银行兼并重组，减少机构数量和层级，加强集中统一管理。通过因地制宜优化机构布局、重塑经营机制等措施，促进风险持续收敛。同时，探索推动股份制银行、城商行及其发起设立的村镇银行兼并重组，通过多种方式实现村镇银行减量提质。

专家观点：合并重组是大趋势

星图金融研究院副院长薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示，我国农村中小银行法人机构众多，但部分银行不具备人才、规模优势，市场竞争压力大，经营风险较高。因此，中小银行机构合并重组是大趋势，有助于提升抗风险能力并为更好服务实体经济打下坚实基础。

薛洪言进一步指出，合并重组后的中小银行应充分利用规模效应和协同效应优势，优化内部治理结构和业务流程，提升服务质量和效率。同时，还应加强风险管理和内部控制建设，确保合并重组后的机构能够稳健运营并持续为实体经济提供有力支持。

结语

中小银行加速“减员”是银行业改革化险背景下的必然产物。通过兼并重组等方式优化机构布局、提升抗风险能力和市场竞争力已成为中小银行发展的必由之路。未来随着改革的深入推进和金融监管政策的不断完善中小银行将在服务实体经济和推动金融高质量发展方面发挥更加重要的作用。同时广大储户也无需过度担忧中小银行合并重组对其存款安全的影响因为中国的存款保险制度为储户提供了额外的安全垫。在选择银行时储户应谨慎优选参加了存款保险的金融机构并注意分散投资风险以规避潜在风险。

本文源自：金融界